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315金融消費提示:金融詐騙伎倆多 風險防范要牢記

2016年03月15日 20:13 來源: 河北新聞網

????通信、互聯網技術突飛猛進,金融業務和高科技的聯系越來越緊密,在給我們的生活帶來便利的同時,也帶來了諸多風險隱患。近年來,利用電信和網絡進行的金融詐騙犯罪案件層出不窮,犯罪分子的伎倆不斷更新,令人防不勝防,消費者一旦掉入“陷阱”,就會面臨少則數千,多則上萬,甚至更高金額的財產損失。我們應當如何防范和采取補救措施呢?

????案例一:

????基本情況:楊某與手機銷售商戶鄭某商定以1萬元價格購買兩部手機。付款時,楊某以未帶銀行卡為由,要求鄭某提供銀行賬戶,其通過手機銀行轉賬支付。楊某操作后,鄭某收到銀行短信:“某某于某日某時向尾號為xxxx的賬戶轉入人民幣10000元,本信息不作為入賬憑據”。同時,楊某也收到一條交易成功的短信。鄭某遂將兩部手機交給楊某。事后鄭某發現款項并未到賬,方知上當受騙。

????處理情況:這種詐騙的手法通常是,不法分子在使用手機網上銀行轉賬時,故意將收款人的開戶銀行名稱或者姓名等錯誤輸入,并選擇短信通知收款人。此時,付款銀行便將款項匯出,并向收付款雙方短信提醒發生轉賬。但在收款銀行審核時,因關鍵信息錯誤無法入賬,該筆款項即退回付款人賬戶。

????案例啟示:銀行應進一步規范短信告知內容,加強風險提示。一是付款銀行需完善對匯款信息的實質性審核。二是在匯款不成功而需退回匯款人時,應及時向收款人發送轉賬未成功的信息提示。同時,加強金融知識宣傳教育,提高電子銀行用戶風險意識,以典型案例教育消費者提高警惕。

????消費者提示:

????不要輕易相信陌生人的轉賬邀請,在交易時注意通過收款銀行查收款項是否實質到賬,一旦發生經濟損失要及時報案。

????案例二:

????基本情況:徐某稱女兒在外地上學,一天她在QQ上稱同學家中遇到緊急情況,急需2萬元,讓徐某立即匯款到同學的賬戶。由于平時和女兒都是QQ溝通,故徐某并未懷疑,便通過網上銀行向女兒同學的賬戶匯款。事后打電話得知,女兒的QQ號被盜,于是徐某向人民銀行投訴,請求協調銀行攔截兩筆匯款,避免資金損失。

????處理情況:經查,徐某的兩筆資金尚未通過清算中心轉發。經協調,銀行立即作業務終止處理,徐某隨后到開戶行辦理撤回申請,兩筆資金順利返還,從而避免了財產損失。

????案例啟示:徐某遭遇金融詐騙后,立即向金融監管機構報告案情,在資金轉移前得以及時止損,追回資金,有效避免了財產損失。如果該筆款項已經匯到犯罪嫌疑人的指定賬戶,則受害人要通過司法部門進行賬戶凍結,并給予必要的配合。

????消費者提示:

????金融消費者遇到金融詐騙行為時,不僅要及時向涉案金融機構、金融監管部門報告,也應同時向公安部門報案。消費者在遇到朋友、同事、親屬等通過網上聊天的方式,以遭遇變故、突發事件等急需用錢為借口借錢時,應謹慎識別,仔細確認登錄的網站,及時與對方聯系核實,不要輕易匯款。

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